UBB Amanah Berhad: мошенничество с инвесторами в Малайзии

UBB Amanah Berhad - малазийская независимая частная доверительная компания, печально известная тем, что обманывает инвесторов, используя обманные приемы.

Компания утверждает, что имеет трехдесятилетний опыт работы в отрасли, и заявляет, что ее деятельность направлена на то, чтобы помочь своим клиентам достичь желаемых результатов.

Кроме того, компания утверждает, что у нее в доверительном управлении находятся активы на сумму 2,6 миллиона маврикийских рупий и более 18 000 консультантов.

Офис UBB Amanah Berhad расположен по адресу B-G-9, Galeria Hartamas No.21, Jalan 26/70a, Desa Sri Hartamas, 50480 Kuala Lumpur, Malaysia. Контактный номер компании - 3-6211-41-99.

Ниже представлен обзор совета директоров компании:

Читайте на эту же тему:Петербуржцы потеряли семь квартир в Кронштадте из-за мошеннической схемы

Тан Шри доктор Сулейман Мохамед (председатель)
Аида Отман (управляющий директор)
Дато’ Мулейдаран М Наваратнам (директор)
Dato’ George Varughese (директор)

У компании есть несколько дочерних предприятий, включая UBB Private, UBB Investment Bank Limited и UBB Amanah (Labuan).

Однако следующий обзор UBB Amanah Berhad посвящен исключительно основной компании. Здесь вы узнаете, можно ли доверять им свои с трудом заработанные деньги или нет.

UBB Amanah Berhad Bank Negara: Регулируются ли они?

Если вы зададите вопрос «Регулируется ли деятельность UBB Amanah?», вы увидите ответ:

UBB является зарегистрированной трастовой компанией в соответствии с Законом о трастовых компаниях (1949). Кроме того, ее регулятором является Комиссия по компаниям Малайзии (SSM).

Однако стоит отметить, что SSM не является финансовым регулятором. Она лишь осуществляет надзор за компаниями в целом.

SSM Malaysia - это агентство по регистрации предприятий и предоставлению данных о зарегистрированных компаниях общественности. Это все.

Они не регулируют продажу или покупку каких-либо финансовых инвестиций.

Читайте на эту же тему:Крупная финансовая афера раскрыта в Пермском крае

Финансовым регулятором в Малайзии является Комиссия по ценным бумагам Малайзии (SC), а на сайте UBB нет никаких упоминаний о SC. Очевидно, что у компании нет лицензии SC, что делает ее весьма подозрительной.

Многие агенты UBB утверждают, что компании не нужна лицензия SC, поскольку она является доверительным управляющим. Однако компания утверждает, что предлагает доходность в 6-8% годовых, но не уточняет, каким образом ей это удается.

Очевидно, что UBB Amanah использует юридические лазейки для продажи нерегулируемых финансовых инвестиций.

Это указывает на то, что компания может быть понзи-схемой.

Однако последние сообщения в СМИ указывают на то, что UBB может вскоре столкнуться с проверкой со стороны Комиссии по ценным бумагам:

Находится ли фон UBB Amanah Berhad под пристальным вниманием Национального бюро общественных жалоб DAP?

Согласно недавнему сообщению СМИ, Ассоциация страхования жизни Малайзии, Ассоциация трастовых компаний Малайзии и Малазийский совет финансового планирования вместе с Ассоциацией финансового планирования Малайзии обратились в Национальное бюро общественных жалоб DAP с жалобой на некоторые «денежные трасты».

Их жалобы касались некоторых трастов, которые предлагают своим клиентам чрезвычайно высокую доходность. Они подозревали, что эти денежные трасты могут быть схемами Понци.

Хотя в отчете не упоминаются конкретные имена, в нем говорится, что некоторые из этих компаний утверждают, что доходность достигает 36 % годовых.

С другой стороны, ставка по фиксированным депозитам Malayan Banking Bhd (Maybank) составляет 2,1 % на 12 месяцев и 2,35 % на 5 лет. Отметим, что Maybank является крупнейшим банком Малайзии по рыночной капитализации.

В 2021 финансовом году Maybank выплатил 58 сен на акцию в виде дивидендов, что составило доходность около 7 %. Это чрезвычайно высокий показатель по отраслевым стандартам.

Что такое схема Понци? 

Для тех, кто не знает, схема Понци - это инвестиция, в которой кто-то обещает очень высокий доход при, казалось бы, нулевом риске.

Когда вы вкладываете свои средства в схему Понци, они используют их для выплаты дохода предыдущим инвесторам и оставляют часть себе.

Затем процесс повторяется.

Он повторяется до тех пор, пока все не выйдет из-под контроля и денег не останется.

Когда у трастовой компании не остается денег, вы теряете свой вклад.

Недавний пример схемы Понци - Бернард Мэдофф. В 2009 году суд приговорил его к 150 годам тюремного заключения за мошенничество. Активы его компании должны были составлять 65 миллиардов долларов США, но на самом деле их было очень мало.

Председатель Бюро общественных жалоб о денежных трастах: Является ли UBB Amanah законной? 

Лим Лип Энг, председатель Национального бюро общественных жалоб DAP и член парламента, рассказал представителям СМИ о легитимности некоторых «денежных трастов».

Он отметил, что на рынке существует несколько финансовых продуктов. Определенные трастовые компании предлагают эти продукты, и они являются большой аферой.

Лим подчеркнул, что в 2020-21 годах эти денежные трасты забрали с рынка 1 миллиард RM1.

Кроме того, он отметил, что Bank Negara или Комиссия по ценным бумагам Малайзии (SC) не в состоянии должным образом регулировать эти трасты. Следовательно, существует несколько юридических лазеек, которыми пользуются эти трасты.

Как я уже упоминал, UBB Amanah Berhad также использует подобную тактику ведения бизнеса.

Вместо того чтобы следовать регулированию финансовых регуляторов, они попадают под регулирование Комиссии по компаниям Малайзии (SSM). Как я уже говорил, SSM - это не финансовый регулятор, а надзор за компаниями в целом.

Кроме того, в СК было направлено множество жалоб на теневые трастовые компании, такие как UBB Amanah Berhad.

В отчете, в котором приводятся мысли Лима, UBB Amanah напрямую не упоминается. Но предполагается, что UBB находится под таким же пристальным вниманием.

Они пишут:

На сайте одной из таких компаний говорится, что они создают денежный траст, когда вы помещаете в него денежную сумму. Кроме того, бенефициар может использовать денежный траст в чрезвычайных ситуациях.

Они утверждают, что уникальной особенностью этих денежных трастов является то, что они не замораживаются в случае смерти создателя. Они по-прежнему доступны в соответствии с условиями и положениями.

Кроме того, компания утверждает, что ее активы составляют более RM2,5 млрд. Она также утверждает, что работает уже более 30 лет.

Безусловно, все это заявления UBB Amanah Berhad.

Юридические требования для получения статуса доверенного лица: Почему им нельзя легко доверять

Как я уже упоминал ранее, у UBB Amanah Berhad нет лицензии ни Банка Негара, ни Комиссии по ценным бумагам Малайзии (SC).

На своем веб-сайте они размещают только свидетельство о регистрации SSM в качестве трастовой компании в соответствии с разделом 4 Закона о трастовых компаниях 1949 года.

Согласно этому закону, регистратор должен провести расследования, которые он считает необходимыми, когда получает заявку на регистрацию трастовой компании.

Кроме того, если регистратор убедится, что компания соответствует требованиям раздела 3, он может зарегистрировать ее и выдать ей сертификат зарегистрированной трастовой компании.

Согласно разделу 3 Закона о трастовых компаниях 1949 года, любая публичная компания, зарегистрированная в Малайзии, может подать заявку в Регистратор компаний, чтобы стать трастовой компанией при соблюдении определенных условий.

Эти условия включают в себя:

• Уставный капитал компании должен быть не менее RM500,00.
• Компания должна назначать директоров в соответствии со своим уставом.
• Минимум RM150,000 добросовестно утвержденного оплаченного капитала.
• Депонированные ценные бумаги с одобрения министра финансов на сумму RM100,000 у главного бухгалтера.
• Наконец, компания должна быть способна выполнять свои обязательства, за исключением обязательств перед акционерами, без учета ценных бумаг, которые она депонировала у главного бухгалтера.

Хотя эти требования могут показаться несколько завышенными, они ничего не значат для такого рода предприятий, каким является UBB Amanah Berhad.

Источник, участвовавший в аналогичной операции с денежными трастами, рассказал, что такие компании обычно имеют хорошие связи. Поэтому их становится все труднее уничтожить.

UBB Amanah Berhad отзывы потребителей: Что говорят люди

Изучая вопрос об этом доверительном управляющем, я набрал в гугле «UBB Amanah Berhad Review» и нашел подробное обсуждение этой фирмы и ее легитимности.

Вывод дискуссии заключался в том, что UBB Amanah не является надежной фирмой и, скорее всего, это мошенничество. Однако многие агенты UBB, вероятно, проникли в дискуссию, так как начали хвалить фирму без всякой причины.

Один из пользователей спросил участников форума о UBB Amanah Cash Trust. Один из его друзей порекомендовал ему UBB Cash Trust.

Он указал на то, что за продукт взимается 3,5% годовых. Но он утверждал, что предлагает 6-8% годовых NETT-доходности для 3-летнего продукта.

Кроме того, продукт гарантировал минимум RM60k. Пользователь хотел узнать, знаком ли кто-нибудь с такими трастами. Его интересовало, потому что ставка по его FD становилась все ниже.

Первый пользователь, ответивший на этот вопрос, был довольно новым. Он сразу же начал расхваливать UBB Amanah Berhad в своем обзоре, утверждая, что это потрясающий продукт.

Однако другой опытный пользователь отметил, что это продукт с высоким уровнем риска. Поэтому он не рекомендует его. 

Позже в обзоре UBB Amanah Berhad обсуждалось, есть ли у них авторизация в Малайзии.

Некоторые пользователи отметили, что это подпадает под действие Закона о трастах. Вот и все.

Другие пользователи стали подчеркивать, что если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так оно и есть. Они подчеркнули, что в наше время очень легко открыть мошенническую фирму и украсть средства у людей, давая ложные обещания.

Другие комментарии о легитимности малазийского попечителя:

Позже пользователи начали обсуждать Закон о трастах и то, как UBB использует его, чтобы казаться более надежным.

Один из пользователей отметил, что у трастовых управляющих больше свободы действий по сравнению с лицензированными инвестиционными менеджерами. Однако для обозначения своих инвесторов они использовали слово «донор», что кажется довольно странным.

Как может «донор» рассчитывать на 7-8 % прибыли от своего «пожертвования»?

Вот несколько изображений условий и положений этого малазийского управляющего:

Как вы можете видеть, UBB Amanah взимает штраф в размере 20%, если вы снимаете средства до наступления срока погашения. 

Они делают «прогнозы», а не «гарантии»

Один из пользователей обратил внимание на важный аспект предложений UBB Amanah Berhad. Он указал, что компания утверждает, что предлагает «Прогнозируемую долю прибыли» от 6,5 до 9 % на инвестиции.

Прогнозы - это оценки, а не гарантии. Любой человек может делать прогнозы и увеличивать их сколько угодно. Однако они не являются гарантированным доходом.

Конечно, это ставит под сомнение легитимность их заявлений.

Кроме того, в обсуждении было много пользователей, называющих это мошенничеством:

Один из пользователей обратил внимание на другой раздел Условий и положений UBB Amanah. Они указали, что UBB может облагать ваш трастовый капитал расходами и издержками.

Однако они не сообщают, какие расходы или издержки они взимают.

Другими словами, они могут уменьшить ваш трастовый капитал настолько, насколько захотят. Они специально использовали двусмысленные слова в своем соглашении, чтобы не столкнуться с юридическими проблемами за взимание скрытых платежей.

Я нашел другого пользователя, сравнивающего UBB с регулируемым доверительным управлением. Он подчеркнул, что UBB не предоставляет никаких доказательств своих базовых инвестиций. У них также нет проспекта эмиссии, в котором была бы указана эта информация. 

Кроме того, они не предоставляют никакой информации о том, кто является управляющим фондом.

Они не сообщают, соответствуют ли предлагаемые ими трасты нормам шариата или нет. Кроме того, отсутствует страховка на случай дефолта компании.

UBB Amanah Reddit: Тревожные обсуждения

Помимо обсуждения, о котором я рассказал выше, я также нашел подробную дискуссию на форуме Reddit, где пользователи обсуждали подлинность заявлений UBB. 

Здесь пользователь поделился рекламным проспектом Opportunity Trust компании UBB Amanah Berhad. Ему было интересно узнать, знаком ли кто-то с этой компанией и стоит ли ему с ней связываться или нет.

В верхнем комментарии к обсуждению было упомянуто несколько тревожных сигналов:

UBB Amanah Berhad не указала никаких базовых активов, за счет которых она будет получать доход.
Вместо слов «гарантированный» или «гарантированный» они использовали слово «прогнозируемый».
Период блокировки составляет 3 года. Чтобы прогнозируемая доходность была такой высокой, базовые активы должны быть чрезвычайно рискованными.

Другой пользователь отметил, что трастовые проекты не гарантируют сохранность основной суммы. Другими словами, вы можете потерять часть вложенного капитала вместо того, чтобы получить положительный доход.

Как и предыдущий пользователь, этот также рекомендует выяснить, как UBB Amanah Berhad генерирует такую доходность, и обсудить это с агентом.

Помимо обсуждения UBB Amanah на Reddit, я нашел тему, в которой обсуждалась подлинность этой компании. Рецензент поделился, что это сомнительный продукт, поскольку компания не предоставляет никакой информации, кроме своей брошюры. 

Кроме того, в брошюре не показано, как траст получает прибыль.

По словам рецензента, когда ему не удается проверить и понять, как работает какая-либо схема, он игнорирует ее.

Стоит ли доверять UBB Amanah Berhad?

После изучения различных отзывов и документации компании стало ясно, что UBB Amanah Berhad не является надежной компанией.

Предлагаемые ею доходы звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.

UBB Amanah обладает всеми качествами финансовой аферы. Компания использует юридические лазейки, чтобы уйти от ответственности за свою теневую деятельность.

Подобные аферы довольно популярны. Например, ACE Holdings Bhd - печально известная финансовая инвестиционная компания, которой пришлось вернуть RM814 миллионов своим инвесторам, когда их поймала SC.

К сожалению, UBB Amanah Berhad в настоящее время не попадает под юрисдикцию SC. Следовательно, им еще долгое время будет сходить с рук их теневая деятельность.

Автор: Николай Герасименко